面对日益复杂严峻的风险管理形势,我们银行业只有从现实出发,深入调查研究,立足渭南区域实际,立足分行实际,提高内控合规与风险管理决策的精准性、有效性,才能不断在发展中解决问题,助力分行高质量发展。
一、健全内控合规管理体系
一是完善好全面风险管理体系。进一步完善全风会议事机制,落实信贷、反洗钱、征信、押品权证、档案、印章、消保、数据质量、财务、安保、操作风险管理等,加强员工行为管控和案防管理,做到事事有人管,不留风险管理的盲区和真空点。二是进一步完善风险管理考核制度,发挥考核引导作用,强化过程管理和考核,切实压实各环节风险管理责任。探索解决全流程风险管理中的堵点问题,如设立韩城支行中介岗、梳理全域抵押登记办理流程等方式,提高业务处理效率的同时,防范业务风险。三是做好内外部审计检查问题的持续整改,不断完善基础管理制度,在全风会上对各部门、条线接受内外部检查和整改情况做专项报告和分析。四是按季度组织各部门负责人召开案防工作例会,分析案防形势,提出案防工作要求,结合谈心家访工作,按照年度建立员工案防管理档案。日常在全行流转员工违规案例,并由分行风险部组织线上案防知识测试,营造全员合规的氛围。
二、加强信贷资产质量管控
做好存量信贷资产分层分类分析,摸清家底,采取差异化的管控措施,重点风险客户重点盯防。一是针对重点客户,由分行班子亲自抓,共同研究对策,加强与沟通,确保按时还本付息。二是结合我行对公存量信贷资产重点行业进行总结归纳,如受疫情影响较大的旅游行业客户、受地方债务压力影响的平台类客户由分管行长加强监测管理。三是针对普惠业务,进行行业归类后,重点跟踪风险程度较高的建筑、批发零售行业客户,在这两个行业的客户中,筛选出非快易付客户和纯信用的线上业务进行重点管理,由风险经理和客户经理共同做好日常贷后监测,提前沟通到期还本付息资金落实情况。四是针对对个金资产业务方面,对一手房按揭贷款,进行完工风险排查,防范由于楼盘烂尾引发集体断供风险,对惠民贷业务风险进行了重点揭示,对不良集中的代发客群进行渠道关停。
三、做好资产业务选项择户
一是按照渭南市“十四五”规划,对接总省行信贷投向政策,制定渭南分行一行一策,优选渭南区域支持领域和客户,在特色行业、地方先进制造业、食品工业、战略性新兴产业及民生领域等方面做好选项择户。二是结合渭南区域“三强三弱”,针对普惠小微、乡村振兴领域加大业务拓展力度。三是结合县域支行实际,将发展方向由“做规模”向“做特色”转变,在落地韩城支行“花椒贷”特色业务基础上,在全域范围内复制推广。
四、加强信贷业务全流程管理
一是加强贷前调查,全面深入了解掌握授信客户及业务模式,如实反映客户的经营财务状况,确保申报材料的真实性和全面性。二是审查关口前移,授信审批人员与客户经理一起开展贷前调查,对客户存在风险进行充分披露;加强审查审批管理、提高审查审批能力,为下一步履职行权打好基础。三是做好贷后风险管理。加强临期管理能力,严控新增高风险资产,做实日常各项贷(投)后管理常规工作,在业务存续期内,按照规定要求、频率开展各项贷后管理工作。坚决杜绝贷后超期和临时性逾期的发生。
五、加强员工队伍和行权能力建设
一是通过内控合规和风险管理培训,提升员工队伍,尤其是中层干部的风险管理能力和意识,有效落实各项风险管理要求。二是坚强信贷审批专业队伍,解决专职审批人人员和资质问题,成立贷审会,提高对公信贷审批行权履职能力。
六、树牢风险合规文化
在全行范围积极营造良好的风险合规文化,筑牢风险合规底线,人人、时时、处处、事事讲风险。一是开展“行长讲合规”活动,践行合规从领导层做起,以上率下,共同树立合规经营理念。二是开展青年员工“合规大家谈”,让青年员工把自身岗位职责摆进去,谈谈对合规风险的认识,树牢合规意识。
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